많은 분들이 경제적 자유를 꿈꾸며 재테크, 투자에 관심을 갖고 있으실 텐데요, 주식투자를 통해서 파이어족을 꿈꾸는 분들 중에서도 성장주나 레버리지 ETF 등 주가 상승을 통한 시세차익으로 큰 목돈을 만들어 은퇴를 계획하는 분들도 계실 테고, 배당투자를 통하여 현금흐름을 만들어 은퇴를 계획하는 분들도 계실 겁니다.
저도 역시 경제적 자유를 목표로 달려가고 있는 한 명의 직장인으로서, 개인적으로는 보유하고 있는 현금도 중요하지만, 은퇴 후에도 생활에 필요한 꾸준한 현금흐름이 더 중요하다고 생각하는 투자자 중 한 명입니다. 그래서 SCHD라는 종목을 선택한 것이기도 합니다. 하지만 역시 성장주의 기대수익률 역시 포기할 수 없기 때문에 저는 SCHD와 나스닥 100을 병행해서 투자하고 있는데요, 그 중에서 SCHD의 비중을 더 높게 가져가고 있습니다.
이번 포스팅에서는 'SCHD에 어느 정도 기간을 꾸준히 투자해야 은퇴를 할 만한 현금흐름이 만들어질까?'에 대한 내용을 SCHD의 과거 성과를 통해서 한번 예측해 보도록 하겠습니다.
SCHD ETF
SCHD는 'Dow Jones U, S, Dividend 100 Index'를 기초지수로 하는 미국의 대표적인 배당성장 ETF인데요, 일정기간 동안 배당금을 증가시켜 왔으며, 기업의 현금흐름, ROE, 배당수익률, 배당성장률 등을 기준으로 필터링하여 상위 100개의 기업을 선정하여 모아놓은 지수입니다.
아래에 SCHD의 상장 이후 배당금 및 배당성장에 대한 포스팅 링크를 걸어두었으니 한번 참고해 보시기 바랍니다.
SCHD 배당금 및 배당성장률 알아보기(Feat. 4분기 배당)
SCHD 배당금 및 배당성장률 알아보기(Feat. 4분기 배당)
SCHD의 12월 배당금 및 배당 일정이 발표되었습니다. 2분기에 분기배당이 작년 2분기 대비 삭감 되고, 올해 SCHD의 주가가 부진한 탓이 올해 SCHD의 작년대비 배당성장률이 저조할 것이라고 예상하시
richbambi.com
적립식 월배당 계산
그렇다면 이제 SCHD에 대한 전반적인 정보들을 알고 계시다는 가정하에 포스팅을 이어가겠습니다. '샐러리버프'라는 사이트에서 배당 재투자계산기를 이용할 수 있는데요, 내가 달마다 얼마의 적립금을 투자하고, 배당금을 모두 재투자하였을 때 얼마만큼의 기간이 걸리는지 계산을 해주는 사이트입니다. 이 사이트를 이용해서 한번 계산을 해보도록 하겠습니다.
사이트에 접속하면 다음과 같은 화면이 나오는데요, 우리가 입력해야 할 변수는 총 6개입니다. 월 100만 원씩 적립한다고 가정하고 계산을 해보도록 하겠습니다.
- 보유자산 : 첫 달에 100만 원을 넣었다고 가정하고 100만 원으로 입력하였습니다.
- 연간배당률 : 연간 배당률은 현재 배당률을 입력하기보다는 지금까지의 SCHD의 평균 배당률을 입력하는 게 더 신뢰성 있다고 생각합니다. Seeking Alpha사이트에서 SCHD의 Dividend Yield History를 확인할 수 있습니다. SCHD의 최근 10년간 평균 배당률(Average Yield)의 평균값을 구하면 2.96%라는 값이 나오게 되는데요, 따라서 연간 배당률에는 최근 10년 동안 SCHD의 평균 배당률인 2.96%를 입력하겠습니다.
- 배당성장률 : SCHD의 상장 이후 연평균 배당성장률은 약 11.5%입니다. 따라서 11.5%를 입력해야 맞습니다. 하지만 우리는 물가상승률도 역시 생각해야 하겠죠? 물가는 계속해서 상승하기 때문에 현재의 100만 원의 가치와 미래의 100만원의 가치는 다르기 때문입니다. 따라서, 연평균 물가상승률을 3%라고 가정하고 11.5%에서 3%를 뺀 8.5%를 연평균 배당성장률로 설정하였습니다.
- 월 추가 투입급 : 월 추가 투입금은 월 100만 원을 적립식으로 매수한다고 가정하였기 때문에 100만원을 입력하였습니다.
- 투입금증가율 : 적립식 투자 금액은 동일하다고 가정하고 0원을 입력하였습니다.
- 목표 월 배당금 : 현재 내가 은퇴 후 생활하기 위해 필요한 적정금액은 개인마다 다르겠지만, 제가 생각하면 적정금액은 300만 원이라고 생각하여 300만 원을 입력하였습니다.
결과확인
결과를 확인해 보면 다음과 같습니다. 결과 데이터를 엑셀로 옮겨서 월배당으로 환산한 그래프인데요, 19년 차에 월 361만 원으로 목표를 달성하게 됩니다. 각자 상황에 맞춰서 입력한 후에 결과를 확인해 보셔도 좋을 것 같습니다. 물론 미래에는 변수들이 너무 많기 때문에 이 계산을 너무 맹신하지는 않지만, 대략적으로 파악하는데 어느 정도 도움은 될 것이라고 생각합니다.
저 같은 경우에는 6:4의 비율정도로 SCHD와 QQQ투자를 병행하고 있는데요, 성장주의 기대수익률을 포기할 수 없기도 하고, 작년과 같은 성장주 위주의 상승장에서 FOMO를 겪지 않기 위함이기도 합니다. 향후에 QQQ의 수익으로 SCHD를 추가로 매수할 계획도 가지고 있는데, 그렇게 된다면 목표 달성 기간이 더욱 줄어들 수 있겠죠.
월 적립 금액이 더 많으신 분들이라면 기간이 더 줄어들 것이고, 더 적게 투자하시는 분들은 기간이 더 늘어날 수도 있을 것입니다. 중요한 점은 SCHD는 배당이 꾸준히 성장하는 ETF이기 때문에 19년 차에 월 361만 원의 배당을 받고 그 이후에도 배당이 계속해서 복리로 증가하게 될 것이라는 점입니다.
목표 월배당금을 600만 원으로 변경하면 목표달성하는데 22년이 소요되는데요, 300만 원까지 19년이 소요되었지만 배당금이 그 두 배가 되는 600만 원을 받는 데는 3년의 시간밖에 소요되지 않습니다. 이것이 복리의 마법입니다.
물론 과거에 성과가 그랬다고 하여 미래에도 그럴 것이라는 보장이 있는 것은 아닙니다. 하지만 SCHD의 종목선정 알고리즘과 지금까지 성과를 믿고 투자하는 것이 우리가 할 수 있는 최선의 선택이라 생각하며, 만약 미래에 대폭락장이 찾아온다고 하더라도 결국은 자산이 우상향 할 것이라고 믿고 시장을 떠나지 않고 각자의 원칙을 세워 꾸준히 투자하는 것이 경제적 자유를 이루는 가장 빠른 지름길이라고 생각합니다.
추가적으로, SCHD를 해외 직투로 투자하는 것도 좋지만 국내에 상장된 국내형 SCHD를 연금저축계좌나 ISA계좌에 모아가는 것도 좋은 방법 중 하나인데요, 이와 같은 절세계좌에서는 세액공제와 과세이연, 저율과세등 막대한 혜택이 주어지기 때문입니다. 해당 내용에 대해서는 다음 포스팅에서 다뤄보도록 하겠습니다.
이번 포스팅에서는 SCHD로 경제적 자유를 이루기 위한 기간을 계산해 보는 내용을 다뤄봤는데요, 포스팅 내용이 도움이 되셨기를 바라며 포스팅 마치겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
